又到了每月的指数时间

6月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

本期指数概览

2023年6月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比上升0.3至107.7，区域性银行整体发展活力较上月有所提升。

新增发卡率连续两月增长，发展速度持续向好，从半年时间段来看，季末冲量效应较为明显。

有效卡量及净收入上升，日均垫款余额降幅收窄，规模水平有所扩大。

收入能力方面，资金回报率及生息资产余额占比均明显回升，卡均收入微跌。

用户黏性方面，或受年中各类消费活动影响，激活率及90天活跃率均表现较好，540天睡眠卡率有所下降，中小额交易笔数占比上升。

风险管理方面，M2+本金占比及损失率均明显降低，催收乘数较上月回落，拨备覆盖率持续上升。

额度管理方面，高额度使用率账户占比连续多月下降，近12个月调额账户占比回升。

《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》实施满一年，在新规要求下，各家银行对信用卡业务进行调整，稳步进入高质量发展新阶段。

2023年上半年，但区域性银行信用卡规模水平整体表现优于去年同期水平。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

规模水平保持稳定

区域性银行新增发卡率持续上升，发展速度表现较好。

规模水平保持稳定增长态势。

2023年上半年，或受部分银行管控睡眠卡等举措影响，部分时点曾出现暂时的卡量规模收缩，但从整体来看，今年信用卡业务的规模水平表现较好。

央行发布的《2023年第一季度支付体系运行总体情况》表明，截至今年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.91亿张，环比下降0.84%。

银行卡应偿信贷余额为8.57万亿元，环比下降1.42%。

本月，央行等五部门联合发文，鼓励为新市民创新契合度高的信贷产品，为县域各类消费场景提供个性化信贷产品。

在行业步入高质量发展的新阶段，各家银行可以深耕本地，洞察居民需求，设计特色鲜明的信用卡产品，进一步拓展市场。

图 3 新增发卡率单项指数情况

用户黏性需长期关注

或受年中消费旺季影响，本月信用卡激活率及90天活跃率增长较为显著，540天睡眠卡率有所下降，同时，中小额交易笔数连续多月上升。

在信用卡新规的要求下，多家银行针对长期睡眠卡进行管控，新增销卡率连续多月上升，且今年上半年明显高于去年同期水平。

近期，又有包括交通银行、光大银行、广州银行等在内的多家银行公告对长期睡眠卡或有效期届满卡片采取安全管理措施。

同时，银行严控信用卡资金流向，且进一步加强溢缴款管理工作，近期就有民生银行、宁波银行等对信用卡溢缴款设置管控。

制定合理风险管理策略

本月M2+本金占比及损失率均有所降低，催收乘数较上月回落，具体来看，除M2_M3迁徙率上升显著之外，其余各期均呈现下降态势。

拨备覆盖率有所增加。

本月核销新增涨幅较为显著，近两月明显高于去年同期水平，这也侧面反映出银行核销流程及配套制度的逐步完善。

信用卡不良资产处置方式主要包括财务核销、不良资产证券化、不良资产批量转让、不良资产收益权流转等。

其中贷款核销依旧是目前许多银行处置不良资产的主要手段。

银行应探索多元化处置途径，化解业务风险。

图 4 风险管理分项指数情况

如何使用银联数据指数呢?

关于UPDIndex?

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。

为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex?”。

该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

延伸阅读

2023年5月“银联数据指数”发布

2023年4月“银联数据指数”发布

2023年3月“银联数据指数”发布

标签：银行信用卡指数