次级贷款 近日,一线城市房价大幅上涨,各
作者:admin 发布时间:2023-03-22 20:57:16 分类:答疑 浏览:112
近日,一线城市房价大幅上涨,各地楼市也很火爆,一些互联网金融的“首付贷”会加大购房力度,要是那些收入较低的人也来贷款买房,怕产生“次级贷款”,那么,次级贷款是什么呢?来跟小编一起看看吧。
次级贷款是什么
次级贷款即次级抵押贷款,是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。次级贷款或次级按揭,是为信用评级较差、无法从正常渠道借贷的人所提供的贷款。
次级贷款是什么
由于信用不良或不足,这些人往往没有资格获得要求借款人有优良信用记录的优惠贷款。放贷机构之所以愿意为这些人发放贷款,是因为次贷利率通常远高于优惠贷款利率,回报较高,这下明白次级贷款是什么了吧。
次级贷款的利率一般较正常贷款为高,而且常常是可以随时间推移而大幅上调的浮动利率,因而对借款人有较大风险。由于次级贷款的违约率较高,对于贷款商也有较正常贷款更高的信用风险。
了解次级贷款是什么之后,小编提醒一下,这种贷款通常不需要首付,只是利息会不断提高。
次级贷款特征
所谓的次级抵押贷款是指向低收入、少数族群、受教育水平低、金融知识匮乏的家庭和个人发放的住房抵押贷款。其基本特征可归纳为:
个人信用
信用评级得分比较低。美国的信用评级公司(FICO)将个人信用评级分为五等:优(750~850分),良(660~749分),一般(620~659分),差(350~619分),不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下,除非个人可支付高比例的首付款,否则根本不符合常规抵押贷款的借贷条件。
入不敷出
美国的常规抵押贷款与房产价值比(LTV)多为80%,借款人月还贷额与收入之比在30%左右。而次级贷款的LTV平均在84%,有的超过90%,甚至100%,这意味着借款人的首付款不足20%,甚至是零首付。
那么,在没有任何个人自有资金投入的情况下,银行就失去了借款人与银行共担风险的基本保障,其潜在的道德风险是显而易见的。借款人还贷额与收入比过高,意味着借款人收入微薄,还贷后可支付收入有限,其抗风险的能力也比较弱。
少数
且多为可调利率,或只支付利息和无收入证明文件贷款。次级抵押贷款90%左右是可调整利率抵押贷款;30%左右是每月只付利息,最后一次性支付的大额抵押贷款或重新融资。这类抵押贷款开始还贷款负担较轻、很诱人,但积累债务负担较重,特别是当利率走高、房价下跌时,重新融资只能加剧还贷负担。
拖欠率
由于次级抵押贷款的信用风险比较大,违约风险是优级住房贷款的7倍,因此,次级贷款的利率比优级住房抵押贷款高350个基点,且80%左右为可调整利率。当贷款利率不断下调时,可以减轻借款人的还贷负担。
但是当贷款利率不断向上调时,借款人债务负担随着利率上调而加重,导致拖欠和取得抵押赎回权的风险加剧。2007年,次级抵押贷款的拖欠率(拖欠30天)和取消抵押赎回权的比率分别高达13.33%和4%,远远高于优级抵押贷款2.57%的拖欠率和0.5%的取消抵押赎回权比率。
以上就是小编对次级贷款是什么的介绍,希望对各位准备贷款的朋友有帮助。
相关推荐
- 奥比岛邮递员 1、《奥比岛》由广州百田信息科
- 核级阀门 1、大连大高阀门有限公司是在原
- 房屋建筑风水 房子对于人们来说是一件重大的事
- 木瓜牛奶 木瓜是很常见的水果,含有丰富的
- 太阳神战记 1、太阳神之翼神龙(ラーの翼神
- 属于你我的森林 01穿过挪威的森林让我走进你梦
- 权嘉云 权嘉云的拼音怎么读权嘉云的拼音
- 新天骄外挂 巨野幻境过图脚本不是壤城幻境搞
- 康达尔集团 1、罗爱华,女,1960年12
- 如何进行投资理财 经常投资的投资者都知道,小额理
- 梵怎么读 梵,汉语汉字,读音为fàn,意
- 柯尔特双枪 1、柯尔特双枪,游戏《穿越火线
- 古田二路翠堤春晓 1、翠堤春晓小区是位于成都市武
- 汤淼现任妻子 1、汤淼现在是有老婆的!汤淼什
- 波音公司声明 自从2000年开始到现在波音7
- 欣杨无圣光 近日有网友晒出了一张欣杨无圣光
- 牵挂的近义词 1、牵挂的近义词是惦念、想念、
- 果蔬纤维代餐粉 1、康比特果蔬纤维代餐粉以天然
- 泰国英拉简介 英拉简介2019-02-281
- 堂皇的意思 堂,正房,高大的房子,可以用来
- 海南style 1、海南屯昌农博会历经4年,成
- 北京上调养老金标准 北京市人社局发布了北京市202
- 浙江传媒学院校花 1,伶佳是浙江传媒学院大一的是
- 李一男 【导语】华为的牛人有很多,无论
- 童年读后感600字 在现实生活或工作学习中,大家都
- 百世金谷 1、百世金谷实业有限公司自成立
- 秦安一中 秦安一中前身是“秦安县立初级中
- 湖南广益大宗商品 在金融行业,大宗商品是一个比较
- 彭冠英的老婆 近日,有媒体目击到彭冠英出现在
- 成也萧何败萧何是什么意思 1、萧何:汉高祖刘邦的丞相。2
- 最新推荐
-
- 野心勃勃的意思 【野心勃勃】的意思,拼音,读音
- 梦幻诛仙青云门加点 梦幻诛仙青云门加点,相信很多小
- 卡天赋bug 卡天赋bug之前,最烦人的就是
- 颊 【颊】字的意思解释,拼音,组词
- 百无禁忌什么意思 【百无禁忌】的意思,拼音,读音
- 对方 【对方】的意思,拼音,读音
- profiled单词的意思,例句
- 自树一帜的意思,拼音
- 拾人牙慧什么意思 【拾人牙慧】的意思,拼音,读音
- 倦的组词 疲倦
- 酒席 【酒席】的意思,拼音,读音等)
- 步步生莲游戏 阴阳师谋士任务中怎么种莲花?玩
- 叠组词 重叠
- 雀圣1演员表 演员表角色演员备注十三飞元秋雀
- 火炬之光2修改器怎么用 火炬之光2修改器怎么用?《火炬
- 地牢围攻1攻略 地牢围攻1攻略及地牢围攻1攻略
- derivative单词的意思,例句
- 硬派 【硬派】的意思,拼音,读音等)
- 年年 【年年】的意思,拼音,读音
- supplying单词的意思,例句
- 繁弦急管的意思 【繁弦急管】的意思,拼音,读音
- 引诱 【引诱】的意思,拼音,读音
- 遗嘱的拼音 【遗嘱】的意思,拼音,读音等)
- 求道 【求道】的意思,拼音,读音等)
- 夏组词 “夏”组词,拼音,解释夏橘夏成
- brutally单词的意思,例句
- 生化危机5秘籍 生化危机5攻略秘籍及生化危机5
- 国手是什么意思 【国手】的意思,拼音,读音
- bitty单词的意思,例句
- 瓜田李下的意思,拼音
- 天下3职业介绍 天下3职业加点和天下3职业技能
- looting单词的意思,例句
- 缀的组词和拼音 【缀】字的意思解释,拼音,组词
- 慎的组词 “慎”组词,拼音,解释慎狱慎防
- 中国乒乓球运动员 中国乒乓球十大巨星中国乒乓球十
- 诡组词 【诡】字的意思解释,拼音,组词
- 极限的祭坛攻略 极限的祭坛攻略及地下城极限的祭
- 冷暖自知的意思 【冷暖自知】的意思,拼音,读音
- 跳水拼音 【跳水】的意思,拼音,读音等)
- 朱墨 【朱墨】的意思,拼音,读音等)
- 刀剑2公测 刀剑2什么时候公测?可能有部分
- 通天塔电影解析 2007年奥斯卡结束当夜,罗杰
- 楷怎么读 【楷】字的意思解释,拼音,组词
- 受罚 【受罚】的意思,拼音,读音
- 鬼镜1 (本文由火锅剧场原创:hott
- 瞎子摸象的意思,拼音
- 弦组词 “弦”组词,拼音,解释弦脉弦韦
- tighten单词的意思,例句
- 莫须有 【莫须有】的意思,拼音,读音等
- 无能 【无能】的意思,拼音,读音等)
- 凉帽 【凉帽】的意思,拼音,读音
- 隐姓埋名 【隐姓埋名】的意思,拼音,读音
- 清理平台 清理平台任务完成攻略清理平台任
- 四不像是什么 【四不像】的意思,拼音,读音等
- 驱魔师pk加点 驱魔师pk加点和法驱魔师加点,
- 猎刃好玩吗 猎刃好玩吗?猎刃怎么样?猎刃游
- 国统纲领 国统纲领全名为国家统一纲领,经
- 验的组词 “验”组词,拼音,解释验明正身
- 独组词 独立
- 外宽内深 【外宽内深】的意思,拼音,读音