贪婪洞窟4.025 最后总共领取了59
作者:admin 发布时间:2023-11-26 11:21:56 分类:方法 浏览:111
年金险的作用类似于经济储蓄,它能够保障被保险人在年老或者失去劳动能力的时候,有一定的经济收益作为生活保障。
那么年金险的预定利率就显得尤为重要了。
因为预定利率越高,未来能提供的养老金就越多,又或者说消费者拿到相等金额的养老金,付出的钱越少。
但是随着监管政策的出台,市面上很多预定利率比较高的年金险产品陆续下架,剩下的高达4.025%的年金险产品就显得比较突出了。
为此奶爸为大家挑选了几款预定利率为4.025%的优质年金险,跟大家盘点一下,这几款产品有什么优点:
预定利率达4.025%的年金险,怎么选
经过一番挑选,奶爸筛选出以下这几款产品:北京京福颐年、中华福瑞一生、信美相互天天向上教育金、长城金彩一生、国富瑞利年金。
以上奶爸帮大家将五款产品汇总到表格中,接下来我们一起来看看它们都有什么不同的特点:
1.北京京福颐年:保终身的养老型年金
京福颐年是2018年上线的一款养老型的年金险产品,保障终身,优点在于它的起投门槛非常低:只要1000元起投。
这款产品比较适合颇有资产的青中年群体,也适合年轻朋友提前储蓄、规划养老。
同时约定最早的起领时间为55周岁,保证领取。
也就是说,不到退休年龄就可以开始领取养老金!
除此之外,这款产品除了保单贷款,还支持减保:这种情况适用于急需资金周转,方便提取现金价值。
2.中华福瑞一生:现金价值高、年金领取多、收益高
中华福瑞一生最大的亮点在于它的现金价值高、收益高。
这是什么概念呢?奶爸挑选了几款高领取型年金来对比:
以30岁年交10万,3年交,共计30万,60岁起领为投保条件,福瑞一生每年领取的年金达到5万多,是几款产品中最高的。
我们以领取到85周岁来计算,最终的内部收益率也是福瑞一生达到了最高的3.80%,累计能够领取136万元!
除此之外这款产品也保证领取20年,同时能够给到被保人更高的养老金。
但缺点在于它的起投门槛比较高,5万元起投,相对来说比较适合收入稳定、有积蓄的人群去规划养老。
3.长城金彩一生:领取年金可递增的养老险
(1)定期、终身保障自由选
市面上能够选择定期保障的年金险产品比较少,而长城金彩一生除了能够选择保障终身,还能选择保至80岁。
另外即使是只保到80岁收益也不会很低,因为这款产品在被保人80周岁时,可以领取一笔祝寿金,男性为基本保额的10.68倍,女性为基本保额的13.01倍。
在这里我们假设被保人年投5万,10年交,共计50万保费,保至80岁。
那么在60岁后每年可以领取55700元,80岁的时候又可以领取59.5万的祝寿金。
算下来在这20年间总共可以领取202万,IRR已经达到了3.88%,收益水平是相当高的。
如果选择保障终身,且有长寿基因的人还能达到更高的收益水平。
(2)年金每年递增5%,最高35%
一般年金险的年金是按照固定的额度进行递增的,但这款产品约定从61岁开始,年金按照基本保额的5%递增,最多可以递增到35%。
相当于从67岁开始,被保人可以按135%的基本保额领取年金。
4.国富瑞利年金:快返型年金,可附加万能账户
国富瑞利是一款可附加万能账户的快返型年金险。
他它的特点在于领取时间很早:从保单的第5年开始就可以领取年金,对于晚规划理财的中老年人比较友好。
如果不想过早领取收益的话,还可以将年金转入万能账户二次增值,实现了短投早领+万能账户,既能满足被保人的用钱需求,也尽可能地减少了增值损失。
不过这款产品将在9月底就下架了,到时我们又会损失一款预定利率为4.025%的产品,如果对于比较晚规划年金险的人来说这款还是比较推荐的。
5.信美相互天天向上:专属孩子的高等教育金,满期、身故都能给付
天天向上是专门给孩子储备高等教育费用的教育金。
这款产品约定到了领取年龄,可每年领取20%的已交保费,一共有三个领取方案可选:
(1)4年大学教育金+满期金+身故金;
(2)3年深造教育金+满期金+身故金;
(3)4年大学教育金+3年深造教育金+满期金+身故金。
领取了主要的教育金,到孩子30岁,保单还会一次性给付所选保障方案对应的100%保额,一份保单领两份钱。
同时,天天向上的现金价值也很高:
如果年交5万,5年缴费,总投入25万的保费的话,现金价值在保单的第4年就已经超过所交保费了。
其他缴费年限同样回本很快:趸交第2年回本,3年交第4年回本,10年交第9年回本。
这样能够做到短投快返,减少保单损耗。
收益演示中选择领取方案一,加上满期金,最后总共领取了59.2万元,是本金的2.4倍左右,收益还是比较不错的。
除此之外,这款产品的保单使用也挺灵活:
可转换领取方案:如果选择方案一或方案二,能在孩子18岁领取教育金前转换领取方案。
可转换为养老年金:天天向上还有一个隐藏的年金转换权,同样是在教育金领取前,可将教育金转换为养老年金,保单使用更灵活。
更多有关「年金险」的问题,欢迎点击下方卡片咨询奶爸!
奶爸总结
纵观全球,市场利率下行已经成为一种趋势了。
作为理财的的理财险同样也面临着整改,例如兼顾稳健收益和灵活性的增额终身寿险,产品也不断受到限制。
可以预见在未来的理财险市场上,预定利率高达4.025%的年金险会越来越少,或者会不复存在。
奶爸提醒大家,如果有理财或者养老规划的需要,尽早入手,让自己的晚年生活有足够的保障。
标签:领取
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