影子银行，个人感觉没有标准的概念。影子银行主要的存在形态就是银行理财产品、非银行金融机构贷款产品以及民间借贷，最具有代表性的一些机构就信托公司、小贷公司、投资银行、按揭金融公司、财务公司、私募股权和投资基金等，是不是很熟悉！最近，好多朋友都在问“影子银行”的定义，主要是因为银监会在今年发布《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》里提到了要抓住影子银行及交叉金融产品风险的重点。

　　什么是影子银行？

　　影子银行这个概念的出现已经有很长一段时间了，美国的“影子银行”产生在上世纪的60-70年代，而这个概念在我国比较火的时候大概在2012年左右，当时因为我国影子银行的快速发展，引发了学界和媒体的广泛关注和讨论，而影子银行因为潜在的金融危险呢，也收到了国际上的一些关注。所谓的影子银行到底是什么含义呢，从广义上面来说就是指那些在常规银行之外，通过一些实体活动而组成的信贷中介系统，从狭义上面来说就是指的信贷中介系统中一些存在系统性风险隐患和监管套利的隐患的实体及其活动。

　　影子银行主要的存在形态就是银行理财产品、非银行金融机构贷款产品以及民间借贷，最具有代表性的一些机构就信托公司、小贷公司、投资银行、按揭金融公司、财务公司、私募股权和投资基金等，是不是很熟悉！最近，好多朋友都在问“影子银行”的定义，主要是因为银监会在今年发布《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》里提到了要抓住影子银行及交叉金融产品风险的重点。

　　虽说呢，影子银行能够带来更多样的金融服务，促进金融市场的多样化发展，但是也存在一定的风险性，尤其是去年某些影子银行借助所谓的创新外壳孵化了很多产品，造成了一些市场乱象，所以要求整顿也是意料之中的。毕竟有些影子银行存在不规范、不透明可能风险性很高，而且还有些产品存在法律不清晰、信息披露不充分、虚假宣传等。

　　影子银行属于哪方面的金融创新？

　　近年，政府加强了，对影子银行的监管，这，降低了金融风险，但，也带来了一个挑战，那就是，中小企业，融资困难。这，不是新问题。因为商业金融机构，本质上都一样，嫌贫爱富。给小企业贷款，大型商业银行，不爱做，风险大、成本高，不赚钱。所以过去，中小企业，只能承担更高的融资成本，通过影子银行，这样的方式，来获得资金。

　　能否通俗地解释下，什么是“通道业务”和“影子银行”？

　　感谢您的提问。通俗地说，通道业务就是借用别人的牌照或者名义做的业务。比如，一家银行A，想要给一家房地产公司B放1亿贷款，但是因为监管政策的要求，行业限制等因素，不能直接将钱给B公司。一般就会借助信托公司C 或者其他券商资管计划等通道，绕道将资金给到B。往往这个业务会被包装成A银行的资金购买C公司的产品，C公司产品投向B企业。

　　这个过程中，C就通道，它做的就是通道业务，C一般不管前期尽调、是否决定投资、投多少、后期风控等，只需要过一下，收取少许的手续费。实际操作中，C可能是多家公司，还有多个环节，也就是通道层层嵌套。影子银行，个人感觉没有标准的概念。最简单的意思，就是像银行的影子一样的这些机构。这也和通道业务相关，本来银行直接把贷款放给企业，链条最短，但是为了规避监管等多种因素，资金通过银行、信托、证券公司、私募基金……中间经过了层层的同业链条才到企业。

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