标会 民间标会,是我国民间一种十分古
作者:admin 发布时间:2023-03-28 22:01:11 分类:随笔 浏览:53
民间标会,是我国民间一种十分古老的信用互助形式,普通百姓如遇结婚、生病、盖房等等,急需用款时,互相帮助且互利互惠。始于何时无从考证,有资料显示,上个世纪三十年代中期是它的鼎盛时期。国外学术界称之为轮转储蓄与信贷协会(Rotating Savings and Credit Association),是一种重要的非正式金融制度,由发起人(称会头)邀请若干人(称会脚)参加,约定时间按期举行,每次各缴一定数量的会款,轮流交由一个人使用。会头优先无偿使用第一次会款,以后依不同方式确定次序,轮流交会脚使用,每个会脚都中标后完成一个周期。
每个会脚当期应交纳的款项称“每期会款”,全部参会人员交纳的会款总额称“总会款”。
按照民间标会组会习惯,会头是发起者,负责组织会脚、收集、追缴会款和竞标等工作,并对会脚的资产负债状况和信用程度进行审查,对所发起会承担全部责任,会脚主要根据会头的资产状况、信用程度、组织能力、从事职业和收入水平等因素决定是否参会。会头不需要竞标,先收第一次总会款,然后按期将本金返还各会脚,除会头外,在较前收会款的会脚相当于借入资金,需要付出利息,在较后面收会款的会脚相当于借出资金,可以取得利息。
标会分类
民间标会形式多样,在民间有多称叫法,但实质一样,都是一种民间现金借贷形式。按标会基本单位规模分:以百元、千元还是万元等为基本单位,称为百元会、千元会和万元会等。百元会就是每个会脚每次缴纳的本金是100元。千元会和万元会以此类推。按会头和会脚的缴款周期分,按日缴会款的称为“日日会”,按月缴会款的称为“月会”,按季缴会款的称为“季度会”,按年缴会款的称为“年会。
根据会员利息支付方式的不同,可分为两种:如果未来的利息是在所收会款里立即扣除的,称为贴现标(discount bid),如果未来的利息是以贴水的方式在将来每期支付的则称为贴水标(premium bid)。以100元月会为例,如果当期中标利息为20元,贴现标即每个参会者交纳80元给中标者使用即可,中标者从下月开始,每月交纳100元,直到一个周期结束,贴水标即每个参会者交纳100元给中标者使用,中标者从下月开始,每月交纳120元,直到一个周期结束。
以标会基本单位为100元的贴水标为例,所有参会者将愿意承担的利息写在纸条上,交给会头,会头收集所有会脚的出标利息后,当场开标,最高利息者中标,得到总会款,以下表为例说明标会的现金流。标会现金流量表
说明:1.每期收集的总会款由出标利息最高的会脚使用,故每期的总现金流为0。2.当期出标利息最高的会脚从下期开始每月交纳标的加出标利息。
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