PART1：如何认定首套房、二套房？

　　Q：如果用商业贷款，首套和二套是怎么认定的？

　　A：汕头住房商业贷款，首套和二套认定标准普遍为认贷不认房，少部分银行为认贷又认房。「认贷不认房」指只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。认贷又认房指名下有房产或有房贷记录，即为二套房。

　　Q：汕头的房贷首付比例是多少？

　　A：一般而言，汕头的首套房首付为30%，二套房为40%起，具体视银行及贷款人状况而定。二套房及以上视银行而定。

　　PART2：商业房贷利率现在是多少？

　　Q：自2019年10月8日起，住房贷款利率基准进行调整，根据LPR来定价，那么现在商业贷款的首套和二套的利率分别是多少？

　　A：目前，最新的5年期贷款市场报价利率（LPR）为4.80%，二套房即为5.40%，不同银行可根据实际情况进行加点（可为负数）。一般而言，每年的房贷利率根据定价日最近一个月期限的LPR进行调整。

　　Q：我是在10月8日前发放的贷款，现在贷款利率有什么调整吗？

　　A：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。

　　以购房者凉拌鸡为案例进行解释：假设凉拌鸡买房的时候，房贷利率上浮10%，为5.39%。转换成LPR之后，凉拌鸡的基点=原本的还贷利率（5.39%）-当前的LPR基础利率（4.8%）=59个基点。这也就是说，凉拌鸡以后还贷利率=LPR基础利率+59个基点即可。

　　Q： 存量房贷换合同，我该选固定利率还是LPR？

　　A：大多数知名的房地产分析人建议：如果剩余还款年限较少，建议选择固定利率；如果剩余还款年限还很长，建议选择LPR利率（LPR可能上升，也可能下降）。请结合自己的情况做出选择。

　　PART 3：商业贷款如何申请？

　　Q：汕头住房商业贷款如何申请？

　　A：贷款客户需准备身份证明（身份证、户口簿、婚姻证明等）、收入证明、银行流水、购房合同等其他银行需要的资料。

　　申请住房商业贷款流程：商业签订买卖合同签署贷款合同提交贷款材料审批贷款办理过户、抵押、公证等手续等候银行放款。

　　Q：有哪几种情况会被拒贷？

　　A：会被拒贷的几种情况：在汕头拥有两套及以上房产（视银行而定）；提交假资质（假资料）；存在骗贷行为；经济状况不佳（工作不稳定、流水账单、收入表现不佳等）；个人征信不好；其他银行规定不能贷款的情况。

　　PART 4：公积金贷款相关问题

　　Q：汕头公积金贷款的申请有什么条件？

　　A：申请人必须是在本市或外市连续足额缴存住房公积金12个月以上的职工；具有稳定的经济收入，没有不良信用记录，有偿还贷款本息的能力；外市缴存职工本人或配偶户籍需在本市；必须购买本市合法自住住房等。

　　Q：汕头公积金贷款的首付是多少？

　　A：住房公积金贷款的首付比例不得低于30%。申请住房公积金（组合）贷款的每月偿还贷款本息及其他月负债之和不能超过个人月平均收入的50%。

　　Q：汕头公积金的贷款利率现在是多少？

　　A：目前，汕头公积金贷款利率分为两档：贷款期限5年以下（含5年）的：贷款年利率为2.75%；贷款期限5年以上（不含5年）的：贷款年利率为3.25%。第二次使用住房公积金贷款的，贷款利率上浮1.1倍，并且须结清第一套公积金贷款。

　　Q：汕头公积金的最高贷款额度是多少？

　　A：购买一手住房的个人最高贷款额度为人民币40万元，夫妻双方或共同借款人的最高贷款额度为人民币70万元；最高个人贷款额度=公积金账户当前余额+当前月缴存额×当前至法定退休年龄总月数× 缴存调节系数。

　　Q：汕头公积金贷款额度受缴存时间限制吗？

　　A：是的。缴存时间在1年（含）-2年，最高贷款额 10万元；2年（含）-3年，最高贷款额 15万元；3年（含）-4年，最高贷款额 25万元；4年（含）-5年，最高贷款额 35万元；5年（含）以上，最高贷款额40万元。

　　Q：汕头公积金贷款年限是多少？

　　A：购买一手住房的个人住房公积金贷款最长期限为30年，且不得超过所购房产的实际土地剩余使用年限。申请人当前年龄与申请的个人住房公积金贷款期限之和，不得超过其法定退休年龄。

　　Q：汕头住房公积金贷款如何申请？

　　A：准备好以下资料：个人及配偶（或房产共有人）的身份证、户口本、结婚证及复印件；首付凭证、公积金存折、用人单位证明、活期账号（需与贷款受托银行一致）等。

　　办理流程如下：

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