这两年，国内不断降息，以促进大家消费投资，但是国际上因为通胀居高不下，美联储却一直在不断加息，导致前段时间，以硅谷银行为代表的美国好几家知名银行也只能宣布破产倒闭。

面对这种情况，有专家表示美国的金融海啸将难以避免。

而实际上，多年来，银行破产倒闭的情况在国内也曾有发生。

比如这些年，咱们国内总共有五家银行宣布破产倒闭，其中包括：海南发展银行、河北肃宁县尚村信用社、汕头商业银行、包商银行，以及辽宁太子河村镇银行。

而导致国内银行倒闭的主要原因，多半是因为经营不善出现亏损所致。

毕竟中小银行不像大型国有银行，他们在市场上的竞争也是十分激烈的。

比如当初的海南发展银行，过去就是因为将大量贷款投入到房地产市场，投资失败，贷款要不回来，导致破产的。

而包商银行过去则是因为大股东挪用银行资金，导致流动性枯竭，才宣布破产倒闭得。

其实这种情况可能在将来也不是什么奇观，毕竟中小银行竞争压力大，外加央妈多年前就允许中小银行破产倒闭，这就意味着，将来还将会有一些经营不善等和存在各种问题的村镇银行、中小银行面临破产倒闭风险。

但是，即便如此，储户也不必过于担心。

毕竟，即使中小银行破产倒闭，只要该银行有存款保险，储户照样可以享受50万存款加利息的兜底。

但是，如果出现以下4种情况，一旦银行倒闭，储户的钱可能就真“取不出来”：

第一种情况，银行没有参加“存款保险”

目前我国总共有4600多家银行，但是仍然有600多家银行未参与存款保险，这就意味着，如果这些银行出现了破产倒闭，那么储户的钱不论多少，均无法获得赔偿。

所以建议大家在存钱的时候一定要确定该银行是否有存款保险标识，该标识多半会挂在银行的大堂墙壁上，如果有这个标识，即使该银行将来面临倒闭破产，那么，储户依然可以享受50万的存款+利息赔偿。

第二种情况，超过50万以上的存款

根据央妈的规定，如果储户将钱存入有存款保险标识的银行，一旦该银行破产倒闭，储户的存款+利息在50万以内。

但是，如果存款超50万，那么，超出部分的资金就只能等到前来接管的金融机构对破产银行进行清算，最后再按一定比例对储户的存款进行赔付。

第三种情况，购买的是非存款类理财产品

如果储户存入银行的钱并不是存款，而是各种理财产品，那么一旦遇上银行破产倒闭，储户投资的该理财产品出现的亏损，损失是要由自己来承担的。

如果储户购买的是银行代销的开放式基金、分红险等理财产品，那么银行破产之后，投资者是可以向基金公司或保险公司提出终止合同，退还资金的要求。

但是，值得一提的是，如果投资有亏损，损失照样是要自担的。

第四种情况，存款被银行员工非法挪用

如果运气不佳，碰上中小银行内部环境混乱，刚好自己存入银行的钱被员工挪用，且又没有做任何登记，那么，一旦遇上银行破产倒闭，这个钱是很难追回来的。

这种情况想要挽回损失，就只能通过法律手段起诉该员工，否则存款根本拿不回来。

基于上述几种情况，建议大家在存钱时，尽量选择国有大行，一方面这种银行不存在管理问题，存款被挪用的可能性更低；另一方面这种银行更安全，都会有“50万兜底”。

尤其是老年朋友，千万不要为追求高利息而错把投资当成了存款，导致最后损失惨重。

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