文 / 刘东庆，本文是九卦金融圈原创发布。

转载请注明来源，否则谢绝转载。

新闻速递

1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号）。

这是全年监管纲领性文件。

在2017年治理银行业乱象的基础上，更加突出了监管的“双罚”措施和“双惩”举措。

作为银行业需要适应强监管的形势，加强合规建设，在合规框架下创新和发展业务。

01

一、精细化、精准化监管的时代，

合规成为银行风险管理的第一要务。

通知里明确了各银行内控合规的规范动作，而且这些动作贯穿全年的合规管理。

某些银行的内控能力是不够的，银行自身制订的内控制度要么专业性不够漏洞百出，要么内控机制不到位制度形同虚设，要么执行中管理不到位，落不到实处。

作为监管机构的银监会，不仅对内控合规提出要求，更是对基本动作进行了规范，裁判员的角色同时兼了教练员的角色。

02

二、“双罚”与“双惩”并举，

重罚成为常态，乱象必须重锤

“双罚”是处罚违法银行和违法银行的管理人员，“双惩”是不仅要惩处违法银行也要惩处不作为的监管机构。

通过银行管理人员、监管机构的重视来防范违规案件的发生。

03

三、鼓励举报，

行业监督的机制来规范市场

延续强调消费者权益，通过客户的维权来规范市场。

同时鼓励银行同业间的相互监督，对于违法行为鼓励举报，达到相互监督的目的。

监管层的意图很明显，就是要发动各种能发动的力量，形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的监管效果。

04

四、与国家的经济战略相结合，

体现国家意志

无论是十九大报告还是中央经济工作会议。

对于金融领域都强调了守住不发生系统性金融风险的底线，防范金融风险为基调，作为对银行的监管，也体现了国家在经济领域的“稳”字当头。

05

五、操作上更强调去杠杆化、去通道化、

禁监管套利、禁兜底、穿透式管理。

对于业务监管采取实质重于形式，让影子银行无处遁形，防止资金在金融系统空转，防止兜底引起的链式违约，防止利用监管的政策漏洞进行套利，强调金融服务实体经济的监管导向。

作为被监管对象的银行

01

适应强监管的态势，在框架内有序创新

强监管是常态，银行要研究监管政策、摸清监管意图、做好监管应对措施。

监管认可的创新就是合规，银行的创新首先要解决监管的担忧。

对于创新业务或产品，银行可采取如下方式：新业务新产品在实施时间、区域、客群、场景等方面进行限定性试点再逐步放开，方案实施前先或得监管认可，再逐步实施。

02

银行内控合规任重道远，不能心存侥幸

银行的内控合规工作不是发几个文件就能做好的。

需要建立合规管理机制，将内控合规动作做到位，加强内控检查，落实惩戒措施，最终形成管理有效的内控合规文化。

03

重视消费者权益，重视同业交流与意见

重视消费者体验，重视客户的投诉、建议，同时完善合同，明确双方权益，避免客户的过度维权风险。

重视同业交流，防范同业举报的风险。

04

内控要管好两双手，责任到人

管好自己的手，管好自己团队的手。

责任到人，事项到人，手莫伸、伸手必抓！

标签：监管银行重视